家里没矿的,婚前查下征信吧

来自:虎嗅APP 2020-05-23

本文作者:内幕君,题图来自:《甜蜜蜜》

婚姻不考虑爱情是功利的,只考虑爱情是愚蠢的。

1

当我们谈论婚姻的时候,我们在谈论什么?

性,爱,或者是信任。

当我们谈论信任时,我们又在谈论什么?

坦诚,尊重,不猜忌。

因此,对于婚前查征信,绝大多数的人觉得没必要,这样做是不信任人,太伤感情。还有一种观点认为,两个人结合又不是做生意,没必要把条件赤裸裸摊开来。

现实是,结婚真的越来越像做生意了,特别是相亲时代的爱情。

内幕君的牌友—— " 都市爱情砖家 " 狗剩就说了,结婚好比并购重组,做好尽调才能减少踩坑。

不怕一万,只怕胡牌。一人陷坑,结果可能是全家返贫。

" 五一 " 期间我去狗剩家摸牌,人到中年爱絮叨的狗剩,说起他老家一个 " 后浪 " 的故事:婚前没查征信,平白背上一笔飞来横债。

这是一个值 40 万的教训。

这位后浪是狗剩表亲,我们就叫他浪哥吧。浪哥现年三十,为人木讷,老实本分。用狗剩的话说,老实到兴不起一点风浪。

2018 年那个春节,大龄未婚的浪哥像往年一样回老家相亲,大概是天意吧,相第一个时就对眼了,女孩小芳(化名)是隔壁镇的,和浪哥年纪相仿。

一个月内,双方订婚、领证、办酒席全搞定。

浪哥高中肄业,小芳大专学历。亲戚们说,浪哥终于长了一回本事,娶到一个大学生。

婚后,两人回到平日打拼的 S 城。

浪哥开叉车为生,月入六七千,小芳在一家小企业当财务文员,每月到手四千多。在 s 城那种中等二线城市,两人的小日子过得不算宽裕,倒也衣食无忧。

一年半后,平静的生活被一记重锤打破。

小芳跟浪哥说,自己外头欠债 30 万。

因为账单逾期时间长、金额巨大,一些银行通知将起诉小芳,担心传票寄到后事情暴露,小芳选择先坦白。

一开始,浪哥极为不解:小芳挺淳朴,绝不是挥霍的主,相处下来也没发现啥不良嗜好。怎么就欠下如此大一笔债?

多番追问之下,小芳松口,真相叫浪哥五味陈杂:

债,是婚前欠的;钱,是前男友花的。

2

醋意翻涌,裹挟着憋屈和愤怒,浪哥给老丈人打电话:

这属于婚前债务,你们自己看着办。不行就离婚。

狗剩说,浪哥人生头一回硬气。

得知事情原委,丈人一家也是一脸懵逼。当年小芳和前男友谈婚论嫁,但因男方母亲嫌弃女方家 " 太村 " 告吹。

浪哥丈人以为,女儿早和那家没任何瓜葛了。

担心女儿小家破碎,老丈人表示尽力帮衬。事实上,丈人自己家已是勒紧裤腰带过活。

小芳哥哥 5 年前结婚、买房,家里为张罗这两件事也欠下不少外债,如今房子烂尾还没住上,正愁着呢。

当初浪哥给的聘金 9 万元,老丈人一分没留全交还小芳。

没想到 9 万也被前男友花了,一分不剩。小芳把钱放在支付宝,被前男友分批转走。这里提醒各位,情侣分手,走到不可挽回的地步时,还是先修改各类账户密码吧。

你可以信任别人,但永远不要高估人性。万千人海,总有几个人渣。

事情白热化之际,小芳查出怀孕,浪哥按下离婚的念头。之后一家人合力起诉前男友。

其中,前男友转走 9 万聘金,属于盗窃,被判处三年半有期徒刑。另外的 30 万,属于民事案件。

当初前男友以小芳名义办了 6 张信用卡,外加卡卡贷,小芳是知情的并且告知密码。两人同居期间,部分生活费从这些信用卡支出,其余的钱," 卡养卡 " 模式套到最后,都堵在了 P2P 暴雷后的窟窿。

法院认为,双方都有责任各打 50 大板。

男方额外还找七大姑八大姨借了百来万。换句话说,前男友几乎丧失还款能力,小芳要钱,注定是场拉锯战。

这件事发生后,都市爱情砖家狗剩表示,他以前跟浪哥说过要珍惜征信,但凡浪哥学到一点精髓,再发挥点主观能动性,婚前脑门开窍领着姑娘一起查征信,一切问题便消失在萌芽之际。

我告诉狗剩,城里人结婚都不兴婚前查征信,小镇青年更不会整这玩意。

狗剩摇了摇头叹息道:当初这笔钱要是买房多好,投啥 P2P。

3

婚姻是扶持,不是扶贫。

就算家里有矿,遇到人渣时,也会感慨欲壑难填。

2019 年 6 月 9 日,泰国乌汶府国家公园,有孕在身的江苏籍游客王女士从 34 米高悬崖坠落,全身多处骨折,万幸得以生还。事后她指控丈夫俞某冬将其推下悬崖,图谋巨额资产。

三月底,这起轰动一时的 " 孕妇泰国坠崖案 " 一审判决,被告俞某冬被判无期徒刑。

在一审判决前,男方曾起诉离婚,要求分割上千万财产。

假如婚前查征信,这样的人伦悲剧或可避免。

根据王女士自述,两人相识一个月闪婚,俞某冬的甜言蜜语攻势,让人无力招架。婚后不久,俞某冬坦白自己欠了上百万外债,最终家境殷实的王女士代替偿还。

俞某冬因为抢劫吃过 8 年牢饭,王女士也是后来才知晓。

多数时候,征信即人品。金钱是无底的深渊,良心和真理都可以埋藏其中。这几天有个新闻很火:26 岁女孩三年借款(骗)1400 万,被抓时只剩 4 万多,起因是 2017 年借钱买房没买成,为了支付本金和利息开始拆东墙补西墙的操作,为了让债主们相信自个的资金实力,这位融资高手把自己包装成事业有成的女强人,今天晒包明天晒豪宅,债主们被忽悠得一愣一愣的。

要是处对象时碰上这种表演型高手怎么办?一个网友在体验了 " 婚前老公送礼各种买,婚后两人共同来还债 " 的经历后表示:

婚前互相查流水,谁不查谁心里有鬼。

于金钱方面无信的人不可交。

《后浪》短视频中,年轻人摄影、蹦极、跳伞、玩音乐……普通人要支撑起这些爱好,靠的不是前浪一声 " 奔涌吧后浪 "。

靠的是花呗、白条、信用卡、校园贷。

2010 年,全国逾期半年未偿信贷总额是 88.04 亿元,2019 年第三季度末,这一数据为 919.16 亿元。

央行发布的 2019 年支付体系的运营报告显示,中国人均持有信用卡和借贷合一卡 0.53 张,2010 年这一数据是 0.17 张。

10 年时间,信贷消费规模扩大超过十倍,国人提前消费和超前消费意识明显,特别是作为消费主力的年轻人。

去年 11 月,首份全景呈现中国 90/95 后年轻人消费信贷现状的报告——《中国消费年轻人负债状况报告》发布,数据显示,中国年轻人实质负债人群约占整体年轻人的 44.5%。

苏宁金融研究院 2019 年发布的一份报告显示,剔除房贷后,80、90 的人均欠款金额分别为 14.74 万元和 6.54 万元。

所以,在大家眼里,"85 后会用钱,90 后爱用钱,95 后敢用钱。"

超越自身能力消费的浮华下,也许就躺着一份不好看的征信。

一个男人送你 10 克拉订婚钻戒,贷款买的,有房有车,却欠着一堆高利贷。

还有些,看着衣冠楚楚,开口闭口谈 case,暗地里可能沉迷网络赌博而负债累累。

婚前查征信,往小了说,可以了解一个人的消费习惯,甚至透过光鲜亮丽的现象看到本质。

往大了说,就像狗剩所言," 结婚好比并购重组,做好尽调有利于及时止损 "。

4

征信怎么查?

目前央行征信使用最多,同时涵盖最广,包括个人信息、信贷记录、公共记录和查询记录四个部分。除了信用卡、贷款等信贷记录以外,欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录都会在央行征信报告上体现。未来,电信、水、电欠费记录也可能登记在册。

本人上人民银行征信中心官网,或者去人民银行各分支机构、个人信用报告代理查询网点可查。

一个人有几张信用卡,信用卡的额度、最近 24 个月每月还款状态等等信息,一纸报告尽在掌握。

央行副行长陈雨露说过这么一段话:

征信主要用来解决金融市场微观层面信息不对称的问题,如今也正在走进社会,比如丈母娘挑女婿都要看央行征信报告了。

以前,媒人就是包打听,相亲对象找亲戚邻居借钱,传来传去,十里八乡都知道了。当下,借钱渠道五花八门,当事人不说,别人便无从得知。

与时俱进,有些丈母娘已经领悟到新时代嫁女精髓,她们挑女婿多了条原则:

结婚彩礼不重要,关键是要征信好!

5

几千年传统沿袭,咱们的婚姻观念是,要结婚就不应该在金钱上分彼此,签婚内财产协议,或者婚前查征信,都太势利。

大家觉得,这不是爱情,是买卖。

狗剩不服:真的爱情,敢于直面一份每年可以免费查两次的征信报告。

本文作者:内幕君