操作风险评估

由于供应链金融是根据不同企业的实际情况和交易背景设计融资模式，操作风险评估而不同模式的操作环节千变万化、大相径庭，所以操作风险操作风险无处不在。因此，操作风险很难总结出一个通用的评估体系。一般情况下，流动性提供方会采用风险目录和操作指引的方式，操作风险对操作风险进行定性评估。操作风险焦点企业和金融机构等风险承担方，操作风险需要建立起切实的风险数据采集系统，收集和分析以往融资各个环节中发生过的各类操作风险数据，并根据这些数据，评估今后再次发生类似风险的概率，操作风险以及可能造成的损失。然后，根据这些评估结果，操作风险结合金融机构自身的战略目标，判断能否把风险发生的概率和可能带来的损失降到最低。

评估操作风险不仅要考虑风险对业务的局部影响，更要注意风险对焦点企业和金融机构战略目标的影响。2001年巴塞尔委员会提出，银行应当披露更为详细的操作风险信息，并操作风险提供了三种计算操作风险资本的方法：基本指标法（basic indicator approach）、标准法（standardized approach）和高级计量法（advanced measurement approach）。操作风险基本指标法将银行视为一个整体，只分析银行整体的操作风险水平；标准法对操作风险的衡量更加具体一些，将金融机构划分为不同的业务线；高级计量法对每种业务线和类型的损失，先操作风险从内部采集数据并计算，建立模型估计出操作风险在一定时间内的概率分布，并对数量模型进行分类。