保险指南中国十大保险公司的排名具体情况及各自优点是什么？（附带重疾险、医疗险、寿险、意外险测评）
最近很多小伙伴叫我写一篇关于各大保险公司的相关文章。
既然有人提出了这样的需求，那宠粉的我们当然要满足啦。
但是要介绍所有保险公司，那不太实际。
保险公司太多了，几百家保险公司想要把它们都讲完是很难的。
所以我们挑了几个比较知名的保险公司，给大家介绍一下。
顺便给大家介绍一下一些比较不错的重疾险、医疗险、寿险和意外险产品。
本文主要内容：
一、各大保险公司基本概况二、大公司产品测评（平安）三、其他保险公司热门产品对比（含重疾险、寿险、意外险和医疗险）四、保险投保误区有哪些？
如果想了解更多保险产品，可以在评论区留言或直接找我哦~
保险公司的优点和缺点不能只根据一面来评判。
所以先来带大家简单了解一下这些保险公司。
1、部分保险公司基本信息了解
因为保险公司的数量比较多，所以这里给大家整理了部分保险公司的基本信息。
可以看出，目前注册资本最高的三个公司分别是平安人寿、中国人寿和华夏人寿。
其中平安人寿以338亿的注册资本居于榜首，中国人寿282.65亿元次之。
作为保险行业的龙头老大，平安和中国人寿一直是许多保险公司追赶的榜样。
它们两个保险公司基本占据了中国保险的半壁江山。
一般你要问别人知道那些保险公司，大概脱口而出的就是平安和中国人寿了。
题目也问到各大保险公司的优点，就以这中国人寿和中国平安保险公司为例来讲讲吧。
- 中国人寿
中国人寿优点是稳定性比较强，一是它属于国有企业。
二是它在资本上实力非常雄厚。
在最新的福布斯企业20000强排行榜中，中国人寿位列第49位。
它主要面向的是人寿保险、养老保险和财产保险方面的保险业务。
这属于是保险行业里前几名的存在。
在中国人寿最新出台的2021上半年的理赔服务报里显示，赔付的件数是上升的。
理赔的金额已经超过了269亿元，可见它的资本实力雄厚。
- 中国平安
相比来说，平安涉及的业务范围可能更复杂一些。
在金融保险、银行和投资等方面都有涉及。
它在保险产品方面方面更加的多元化。
不过就算是排名很靠前的保险公司，也需要关注产品的实际表现。
一般大公司的产品都会比较贵一些。
还要提醒大家，不要因为国有企业或者影响力大的保险公司就盲目购买。
还有一些保险公司，像信泰人寿、复星联合健康、横琴人寿这类知名度没那么高的保险公司。
你如果问非保险行业的从业者，那么它们大概率是说没听过。
不过判断一个保险公司的好坏，注册资本是不能说明什么。
所以我也给大家整理了一些其它的资料。
2、保险公司TOP10：赔付能力和风险评估
关于保险公司，大家最想了解的除了产品之外就是保险公司的理赔。
给大家简单的总结了赔付能力和风险比较小的，排在前10 的保险公司。601318股吧###
分别是中国人寿居榜首、太平洋人寿次之，第三是泰康人寿。
要说综合赔付能力，这个时段中国平安甚至连前五都排不上。
可是这依旧不影响它的市场份额，它仍然是在群众认知里声名显赫的保险公司。
很多人不理解核心偿付能力是什么意思。
简单点说，偿付能力是指在任何时候，保险公司履行所有合同义务的能力。体现了保险公司的资产和负债的关系。
之所以给大家提偿付能力这一项数据，是因为它是受到保监会严格管控的。
要想成为偿付能力达标的公司，需要满足三个要求：
- 核心偿付能力充足率不低于50%；
- 综合偿付能力充足率不低于100%；
- 风险综合评级在B以上。
三点有任何一点不满足，都属于偿付能力不达标的公司。
一旦不达标，保监会就会对保险公司采取非常严格的措施。
具体措施如下：
如果综合偿付能力继续降低，则可能面临停止所有新业务的风险。
当偿付能力低于0时保监会可以直接接管保险公司，或者申请破产等其它保监会认为必要的措施。
可以说偿付能力，从一定程度上表明了保险公司的经营水平和经营状况。
3、保险公司理赔金额排名
其实理赔金额主要和发生理赔的事件的多少有关。
大家需要关注的是理赔的获赔率。
可以看到大部分保险公司的理赔获赔率还是很高的，大多都在98%以上。
大家可能时常看新闻会看到什么保险公司不理赔之类的。
但是一家保险公司买的产品那么多，并不是每一个买的保险都是适合自己的。
还有一些是不符合理赔标准的，所以理赔率不到100%是正常的。
这里想提醒大家的一点：买保险要看清条款，如何做好告知义务。
因为很多理赔不成功的案例，一般都是在这两方面出现问题。
市面上的保险公司比较多，很难做到一一介绍。
所以就不过多叙述保险公司的情况了。
大家看保险公司主要的目的还是为了选到一款合适自己的产品。
那下面就来看看位列前排的保险公司产品如何。
二、大公司保险产品测评
讲到买产品就不得不提大小保险公司之争了。
其实要说买保险产品，保险公司的大小并不是那么的重要。
即使大公司，它很多方面也并不如小公司。
例如在某些产品的保障上面，小公司反而更有优势。
当然了，我也不是偏袒小公司，保障差不多的情况下当然是选大公司更可靠。
可是如果小公司的保障更优秀的话，我还是倾向于推荐大家买选产品而不是选公司。
毕竟保险公司的大小对我们来说无关紧要，但是保障的好坏是直接关乎我们的直接利益的。
这里我们就以平安重疾险为例，给大家说说大公司的产品。
平安人寿 平安福2021平安人寿 守护百分百2021平安人寿 福满分2021平安人寿 六福
我找来了平安的几款重疾险，给大家做一个对比。
1、平安福2021
平安福系列的重疾险，也是大家听的比较多的。
回归后的新版本平安福2021，它可以承保1-6类的职业，对职业限制很宽松。
另外基本保障也比较全面，重疾、中症和轻症都有保障。
轻症保障比较给力，40种轻症可以赔付6次，每次赔20%基本保额。601318股吧###
它还有两项特色保障：运动保额奖励和重疾额外赔付。
运动保额奖励是指前两年运动数达标，重疾保额增加5%-10%。
重疾额外赔则需要由轻症或者重疾触发。
70岁前，没发生一次轻症，重疾增加10%的保额，最多增加60%保额；
发生中症，则重疾增加20%；可以说保障还是比较有特色的。
2、守护百分百2021
这款产品保障就比较单一，不适合首次购买重疾险的人群。
它只保120种重疾，赔付保额或者现金价值的最大值。
中症和轻症它都是不保的，所以保障比较缺乏。
不过它也是一款返还型的保险。
满期生存至60岁、65岁、70岁、75岁、80岁返还已交保费，返还后重疾身故保障继续有效。
如果你是已经有了一份重疾险，相当于再买一份加强重疾保障，这份就比较适合。
3、福满分2021
福满分2021也是一款返还型的保险，不过它的基础保障相对全面一些。
基础保障和平安福2021一样，但是带有守护百分百的满期返还责任。
不过我是不太推荐大家买返还型重疾险的，它的性价比并不高。
4、六福
这款产品结合了前面三款产品的优点，保障更加给力。
它是一款多次赔付的重疾险，120种重疾可以分6组赔6次，每次都赔基本保额。
不过它的2-6次重疾保至80岁，也就是说你在81岁确诊第二次重疾，它是不赔的。
40种轻症可以最高赔6次，每次赔20%的附加险基本保额。
平安的这四款重疾险，轻症都只能赔20%的保额，对比市面上其它产品是不占优势的。
它的特色保障有两个，满期返还和少儿特定重疾。
满期返还前面几款都有，我们就说说它的少儿特定重疾。
15种少儿特定重疾独立赔付，赔付后重疾继续有效，其中有的疾病可以双倍赔。
例如白血病，它既属于少儿特定重疾，也属于重疾病种的恶性肿瘤，可赔200%基本保额。
看完了平安这种大公司的产品，我们再看看其它互联网的保险保障如何
三、其他保险公司热门产品对比
光是看大品牌的产品还是有一定的局限性的。
想要选到合适自己的产品，是要经过多次对比的。
更何况每个人的情况不同，如果只看大品牌产品；
那很多预算不足的人就很难买到产品了。
既然上面讲到了重疾险，那就以重疾险产品开始讲起。
1、重疾险
这里我整理了一些性价比比较高的产品，我们一起来看看。
百年人寿 康惠保旗舰版2.0国富人寿 光武1号·嘉和保2021昆仑健康 阿波罗1号和泰人寿 超级玛丽5号复星联合健康 达尔文5号荣耀版信泰人寿 光武1号·守卫盾
因为产品比较多，篇幅比较长。
下面就简单的给大家介绍一下这几款产品。
1、复星联合健康达尔文5号（荣耀版）
讲到达尔文5号（荣耀版）这款产品，估计是最近比较多人的心选产品了。
它的价格确实是很让人心动的，不附加身故只在5000多的保费。601318股吧###
和其他大多数的产品详细，它的价格算是比较便宜的。
而且让人心动的不仅仅只有价格，保障也十分的全面细致。
2、信泰人寿 光武1号·守卫盾
就光武1号·守卫盾这款产品来说，在性价比方面是比较有竞争力的。
而且它的重疾赔付会更好。
4种特定重疾和5种特定高发轻症，均有不限年龄患病的额外赔付保障。
对于基础保障责任的额外保障也非常的全面。
在重疾险产品里，大家可以多考虑考虑这款。
3、百年人寿康惠保旗舰版2.0
新回归的康惠保，它的灵活性变得更高了。
中症和轻症变成了可选项，可以选择要不要投保。
另外前症保障有所增加，从原先12种变为了20种，保障更全面。
而且康惠保旗舰版2.0对比其它产品也要便宜很多，完全可以考虑购买。
最后，我简单的总结一下，想要购买可以参考一下：
最推荐大家选择的：光武1号·守卫盾。
如果是预算比较足想选保障更好的产品，建议选择阿波罗1号。
- 如果是想了解更加全面的重疾险产品测评的，推荐看看下面这篇文章！
- 繁星保：一文讲清重疾险，2021年我只推荐这些重疾险.......
当然了，如果只介绍产品不讲一些要点的话；
大家在选择其他重疾险产品时也可能会犯迷糊，而且重疾险相对其他产品来说也比较复杂。
所以顺带来给大家讲讲重疾险要怎么选择。
1、保障全面最重要
很多产品，基础保障是不全面的，例如上面说到的守护百分百2021。
它就是只保重疾，不保中症和轻症。
而还有一些产品，是缺乏高发轻症或者高发中症的。
所以大家挑选产品的时候，尽量选择保障更全面的产品。
2、预算有限，首选保额
如果想好了买哪一款产品，但是预算又有限需要舍弃一下东西的时候。
我们最重要的是关注保额，保额够了才能帮助我们更好的转移风险。
可以适当减少保障的期限，或者舍弃身故责任这些保费比较高的保障责任。
3、不建议买返还型重疾险
返还型重疾险，重疾理赔和满期返还只能选择一个。
并且返还型的重疾险，它的保费是要比一般的重疾险更贵的。
不论是出险还是没出险，其实都划不来，性价比不高。
4、健康告知
健康告知是买健康类保险必有的环节。
一般健康告知遵循有问有答，不问不答的形式就可以。
也就是问到的问题如实回答，没问到的可以不用告知。
另外提醒一下大家，除非保险公司有要求，否则买保险前最好不要体检。
因为一旦身体发生了一些小问题，体检检查出来对我们是不利的。
2、百万医疗险
既然给大家说了重疾险，那就顺便再说说其它的几个险种吧。
先说说大家普遍都能接受的医疗险。
医疗险分为门诊医疗险和住院医疗险，住院医疗包括小额医疗和百万医疗险。
我们主要给大家说说百万医疗险，它的保障全面，性价比更高。601318股吧###
这里帮大家整理出来了目前比较受欢迎的一些百万医疗险：
众安保险 尊享e生2021复星联合健康 超越保2020（标准版）瑞华保险 医保加人保健康 好医保长期医疗险2020平安健康 e生保长期医疗（加强版）人保健康 好医保长期医疗险
产品也比较多，这里我们就简单挑几个说一下。
1、尊享e生2021
新升级的尊享e生，它比原先有更高的性价比。
首先是极大的放宽了投保年龄，0-70岁都可以投保这款产品。
以前对于父母年龄较大买不了医疗险的，现在就可以看看了。
另外就是免赔额这方面，61-70周岁的人，一般医疗、重疾医疗、院外特药共享免赔。
这样其实是有利于我们理赔的。
关键是保障改变了，它的保费也没提高，所以还是很良心的。
2、超越保2020（标准版）
它可以保证续保6年，是一款相对稳定性较高的百万医疗险。
对于免赔额它还有优惠方案，第一年不出险，往后每年都减少1千免赔额。
最高可以减少5千免赔额，比起其它产品理赔门槛要低很多。
另外它的各项保障都是比较全面的，比较有用的增值服务也都没有少。
而且它的保费还比其它产品都便宜很多，这也是它竞争力非常高的原因之一。
还有提醒大家在健康告知上，不要马马马虎虎应对。
要按照条款规定来做。
3、好医保长期医疗险
目前保证续保期限最长的产品，就是好医保长期医疗险和e生保长期医疗险两款。
它们能够保证续保20年，而多数产品都是一年期，少数保证续保6年。
它的一般医疗是比较高的，比尊享e生2021还要多了100万。
免赔额方面它也有改变，一般医疗和重疾医疗共享一万免赔额。
而六年保证续保的好医保是一般医疗6年共享一万免赔，相比起来我觉得六年期的更有利。
当然比较给力的是，它升级了保障不增加保费，这就很人性化。
其它产品就不过多介绍了。
- 如果有需要的话，可以看看我之前写的百万医疗险测评哦！
- 繁星保：保险测评 | 全网爆火的「百万医疗险」测评，哪款医疗险更值得买？
3、意外险
除了医疗险，对我们必不可少的还有意外险。
意外无处不在，谁也不敢保证自己一定不会发生意外。
所以购买意外险确实是很有必要的，不过大家要知道意外险并非什么都赔。
意外险对于意外的定义是：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。
只有同时满足这四个条件的意外，才属于意外险的赔付范畴。
例如我们通常所认为的中暑、食物中毒这一类，其实是不属于意外的。
对于意外险，这里就不过多介绍了，给大家推荐几款产品吧。
大地保险 大保镖II（至尊版）中国人保 大护甲2号（至尊版）长安保险 牛盾2021（至尊版）大家养老 小蜜蜂2号（至尊版）平安产险 橙护卫成人意外险（经典版）
意外险想对来说，选择起来没那么难。
简单的讲讲这两款产品。
1、大地保险大保镖II（至尊版）
这款产品在投的年龄条件上限制更大。
它在保障方面，把住院的津贴保障和不属于意外的猝死都囊括在内。
不过对于猝死保障，这款还有特别约定。
下面是其中条款的一些截选。
意外虽然简单，但是保险条款是每一款保险都应该注意的点。
2、中国人保601318股吧###大护甲2号（至尊版）
这一款产品比上款产品的保障做的还要更加全面。
在特定意外的保障有所覆盖。
而且这款产品的生效所要等待的时间更短。
这来两款产品相比，更建议选择这款。
就表里的这些产品，大护甲2号（至尊版）和小蜜蜂2号（至尊版）可以直接选择。
因为这两款产品在相似的价格上，保障做的最全面。
- 意外险选择比较简单，但想了解更多意外险产品可以阅读下面这篇文章！
- 繁星保：保险测评 |「意外险」如何选择？测评全网百款「意外险」，哪一款性价比更高？
4、定期寿险
除了以上的三大险种，还有一个人身保障比较常见的就是寿险。
寿险可以分为定期寿险和终身寿险，终身寿险又繁衍出了一个增额终身寿。
- 如果对定期寿险不太了解的话，可以看看我之前写的这篇文章哦！
- 繁星保：定期寿险怎么选，一篇文章告诉你！
其它的内容我们就不过多赘述了，这里主要是给大家推荐几款定期寿险的产品。
阳光人寿 擎天柱6号华贵人寿 大麦2021国富人寿 定海柱1号鼎城人寿 定海柱2号
这几个产品是目前比较不错的定期寿险，简单挑两个给大家介绍一下。
1、大麦2021
这款产品的性价比很高，特色保障也比较多。
它最高可以投保350万保额，比其它产品都多了50万。
在原先寿险转换权的基础上，它新增了两项特色保障：
法定节假日的交通意外额外赔和被拒保有机会转大麦全能保。
它的健康告知和免责条款也是比较宽松，都是最基本的三条。
如果想买定期寿险，这款产品可以说是首选。
2、擎天柱6号
擎天柱6号在寿险上面一直有着一定的地位，最主要的就是它无等待期的设置。
在自带保障方面也有着猝死关爱金，能让社畜打工人员获得实用性极高的保障。
健康告知和免责条款也都非常的宽松。
有需求的话也可以为自己选择附加上特定交通意外额外赔保障。
为自己的出行增添一份保障。
下面就来看看投保建议吧。
这些产品做推荐的话，最建议选的是：大麦2021 。
- 假如你还想知道更多定期寿险的相关信息，不妨来看看这篇文章↓↓↓
- 繁星保：保险测评 | 全网爆火的「定期寿险」测评，定期寿险怎么选？哪款更值得买？
四、保险投保误区有哪些？
1、先买寿险，再买意外险和其他保险
一般来说，在配置保险时会把寿险放在最后进行考虑。
因为并不是每一个都非常需要寿险。
而意外险、医疗险、重疾险就不一样的了。
大家在实际生活中会更加需要这几个险种。
所以，买保险的顺序应该吧寿险往后放。
2、有社保就行了，不用商业保险
如果有这个想法的人群，应该是不了解社保和商业保险的作用。
如果很有钱，可以承担风险带来的后果；
那完全可以不买保险。
但是需要买保险，但是只买了社保那确实是不够保障的。
就比如说，因为重疾让生活陷入困境的情况不在少数。
如果有了一份重疾险保障，那更多的风险都转移到保险公司身上。
自己所承担的费用就会少一些。
所以完善的保险保障是有必要的。
3、先配置小孩、老人保险，最后给自己买
对于保险的配置顺序，应该是先家庭支柱，然后是小孩老人。
如果先给小孩和老人配置了，自己反而没有保障。
一旦遭受风险，还处于没有保障的情况下；
那整个家庭的经济和生活都会受到影响。601318股吧###
所以在买保险的时候，千万要注意顺序。
4、只买一种保险就够了
一种保险就够了这种想法是错误的。
如果你只买了意外险，一旦遭受疾病的风险，
身上是没有保障的。
所以大家不能觉得买了一种保险就可以高枕无忧了。
不仅要买保险还要配置全面。
只有一个方面受到保障是不够的。
看完整篇文章，小伙伴们对保险公司和四大险种都有一定的了解了吧~
其实，选产品除了要看保险公司外，我们更主要的还是看产品自身的保障。
若一款产品的保障确实非常适合您，倒是可以做出选择哦。
今天的文章介绍便到此结束了，若小伙伴们还有疑问可以留言咨询我哦~
我们擅长家庭保险配置、个人方案定制、条款解析、理赔协助...
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