降息了为什么我的房贷反而升高

房贷降息对于已购买或者准备买房的朋友都大有好处的，用户申请房贷的成本降低，相同的贷款额度以及贷款期限，用户需要支付的利息会更少。那么降息了为什么我的房贷反而升高？下面看分析。

降息了房贷反而升高的原因有以下几点：

1、银行采用分段计息

银行调整贷款利率，一般整月是按30天计算的，而每年1月1日重定价之前，12月份还款额会按31天按日利率分段计息，因此就会出现降息了月还款额有所增加的情况，增加的只是本金还款，利息并未多收，且从2月份开始房贷月还款额就会下降、恢复正常。

2、加收房贷逾期罚息

由于1月份房贷月还款额会稍高一些，而借款人又忘记往还贷银行卡中多存一点钱，因此就会出现自动扣款不足、房贷逾期的情况，这时就会额外加收逾期罚息，导致当月房贷还款额升高。

3、缩短了贷款期限

比如原分期30年的房贷，因提前还贷一部分或者主动申请变更，将贷款期限缩短至10年或20年，那么就会出现房贷月还款额升高的情况，而房贷利率下降的幅度赶不上缩短期限增加月供的幅度，因此就误以为没有降息、房贷反而升高了。

4、变更了还款方式

采用等额本息还款方式的房贷，每月还款额相等，若正常还贷一定期限后，主动申请变更还款方式为等额本金，就有可能出现降息了房贷反而升高的情况，因为等额本金首月还款额最多，然后逐月递减。

5、执行二套房贷利率

住房公积金贷款利率下调0.15个百分点，商业性住房贷款利率下限下调为同期LPR-0.2%，这些都是针对首套个人住房贷款而言，而二套房贷款按原有利率水平不变，因此若是二套房贷款，那么降息就与自己无关，会有一种房贷利率升高的错觉。

温馨提示，采用LPR浮动利率定价的存量房贷，在重定价日之后房贷执行利率会随参考的LPR利率下调而下调，而在贷款本金、贷款期限、还款方式不变的情况下，利率下调势必会导致利息、月供减少，不可能会出现降息了房贷反而升高的情况，如有疑问可咨询承贷银行。