商业贷款超额率和超额覆盖面积的差别

商业贷款超额率和超额覆盖面积的差别：基本概念相同:超额覆盖面积是指商业贷款经济损失预备对不良商业贷款的比率，即事实上金融机构商业贷款可能将出现的呆、减值存款预备金的采用比率;商业贷款超额率事实上是呆、减值存款预备金的抽取比率，即商业贷款经济损失预备减值金融机构存款与商业贷款金融机构存款的比率。

2.计算方法相同:超额覆盖面积=(通常预备+工作方案预备+军用预备)/(福兰县类商业贷款+形迹可疑类商业贷款+经济损失类商业贷款)×100%;商业贷款超额率=商业贷款经济损失存款预备金金融机构存款/各项商业贷款金融机构存款x100%。

3.意义相同:超额覆盖面积主要充分反映商业金融机构对商业贷款经济损失的填补潜能和对商业贷款信用风险的防范潜能，该项比率应不低于100%，否则为减值不足，存在存款预备金缺口，超额覆盖面积越高说明抵挡信用风险的潜能越强。商业贷款超额率主要充分反映商业金融机构超额减值水准。

一，超额覆盖面积是指事实上金融机构商业贷款可能将出现的呆、减值存款预备金的采用比率，=(通常预备+工作方案预备+军用预备)/(福兰县类商业贷款+形迹可疑类商业贷款+经济损失类商业贷款)×100%，也是减值的存款预备金对各类不良商业贷款的覆盖某种程度。总括来说，某金融机构商业贷款金融机构存款100亿，其中正常类90亿，关注类2亿，福兰县类5亿，形迹可疑类2亿，经济损失类1亿，则其不良商业贷款率仅（5+2+1）/100=8%。

二，假定不减值军用预备，依照旧有明确规定，首先应减值商业贷款通常经济损失存款预备金=100*1%=1亿，然后依照明确规定比率应减值工作方案商业贷款经济损失预备：2*2%+5*25%+2*50%+1*100%=3.29亿。加上通常预备，存款预备金总额应达至4.29亿。假定这家金融机构真的按明确规定减值了4.29亿，则超额覆盖面积为4.29/（5+2+1）=53.63%，假如减值了8亿，则超额覆盖面积为100%；但若，假如仅减值了4亿，则超额覆盖面积为50%，且达不到按比率减值的最低明确要求，超额不足。

三，目前，对于一些金融机构，中国银监会明确要求超额覆盖面积达至150%，是比超额充裕（100%）更谨慎的明确要求。上调以后，意味着金融机构不须要减值这么多存款预备金了。从金融机构的利润率表可以看到，存款预备金是作为费用在税后利润率中扣除去的，所以存款预备金上调，金融机构的利润率会有所提升。但从信用风险的角度观察，存款预备金少了，金融机构减值的信用风险就大了。

商业贷款超额率和弹性系数比

超额覆盖面积（也称为“超额充裕率”）是事实上金融机构商业贷款可能将出现的呆、减值存款预备金的采用比率。不良商业贷款超额覆盖面积是来衡量商业金融机构商业贷款经济损失存款预备金减值是否充裕的一个关键分项。该项分项从宏观上充分反映金融机构商业贷款的信用风险某种程度及社会经济环境、廉洁等方面的情。申请商业贷款时，商业借款人须要预备数据资料分为以下四类：

1、个人身份断定：身分证、暂住证、户口簿、房产证等信息；

2、提供更多平衡收入来源断定：金融机构小溪单，保险合同等；

3、提供更多平衡的联系电话断定：比如物管合同，电力交纳单，物管等相关断定；

4、金融机构明确规定的其他数据资料。商业贷款超额率又称弹性系数比，事实上是呆、减值存款预备金的抽取比率，是指金融机构为了谨慎经营，设立呆、坏账存款预备金，是商业贷款经济损失预备减值金融机构存款与商业贷款金融机构存款的比率，是充分反映商业金融机构超额减值水准的关键监管分项之一

金融机构超额率是什么基本概念？

金融机构有1块的减值，那么为这个减值预备1分钱，这个是超额

预备的钱/减值*100%，是超额率