授信审查2022年审批基本要点

2013年7月，A银行受理了某置业公司20亿元财产收益权业务，授信审查2022年审批基本要点期限3年，对应的基础资产为置业公司名下某商业广场约20万平方米的商业物业。授信审查A银行授信审批部门的风险经理在审查该笔业务时，从客户提交的资料、调查报告及信贷管理系统反映的信息中，授信审查均未发现置业公司存在异常情况，但当风险经理对其关联关系及关联企业名单进行逐一排查时发现，置业公司的实际控制人甲某控股的另一家公司，曾在2005年有大额不良贷款记录，同时互联网论坛上的部分负面信息也引起了风险经理的警觉，授信审查即置业公司的实际控制人甲某曾使用假名，有至少两个身份证，个人背景及社会关系复杂。

在了解到上述情况后，A银行授信审批部门随即与甲某籍贯所在地分行取得联系，核实清楚了其名下另一家公司逃废银行债务的情况，并最终授信审查确认了甲某的真实身份，据此，A银行果断地否决了该笔业务。此后，甲某利用A银行各分行间信息不对称的状况，又先后以同一标的向A银行其他两家分行申请融资，但最终均授信审查被A银行授信审批部门否决。2014年底，甲某因牵涉复杂的政商关系及腐败案件被司法机关要求协助调查，其名下的资产、股权及账户遭到法院查封或冻结（包括原拟作为抵押物的某商业广场物业）。A银行因未介入甲某及置业公司的融资业务，规避了有关风险。