银行资金托管业务

    银行资金托管业务,资金托管协议许多P2P平台出于人们追求资金安全的心理，宜称用户的资金实行了第三方托管.平台无法触碰客户资金。实际上，对于已经实行资金托管的平台，资金托管方的普遍态度是允许开户.但不承诺监管。银行资金银行由于无法评估网贷风险是否会冲击银行体系，往往会拒绝为P2P行业提供第三方监管的要求，这使得中间账户的资金和流动性情况处于监管真空的状态。因此，即使实行第三方托管，资金的调配权仍然在P2P平台手中。银行资金在第三方支付的通道型服务中，P2P平台实际拥有所有川户、所有资金的支配权在托管型服务中，P2P平台理论上不能动用用户二级账户中的资金，实际上，P2P平台仍有办法挪用，如通过构造虚假项目触发资金转移条件，使用户的资金转移至平台控制的账户。支付机构并无权利、义务和能力去核实每笔交易的真实性、合法性。

    账户资金面临多重风险。中间账户缺乏监管，使得平台机构能够自由支融资金，平台自身和出借人的资金都面临较大风险。银行资金平台经营者利用虚拟账户和在途资金，将沉淀的大量客户资金用于风险较高的投资活动，可能引发流动性风险、信用风险和操作风险，加大了洗钱、套现、欺诈等非法活动的发生概率。银行资金平台发生资不抵债、倒闭等风险事件时也不具有“破产隔离”功能，银行资金客户资金的安全性无法得到保证。此外，还存在人为风险，银行资金如平台员工私自更改账户或者黑客入侵。