次贷危机形成原因

    次贷危机形成原因,2008年次贷危机观后感美国住房抵押贷款依据贷款对象可分为优级贷款( primeloans)和非优级贷款(nonprime loans)两个层次.优级贷款主要提供给收人稳定可靠、伎务负担合理的优良客户。非优级贷款包括准A类(alt-A)贷款和次级贷款(subprime loans).准A类贷款主要提供给那些信用记录不错或很好，次贷危机但却缺少或完全没有固定收人、存款、资产等合法证明文件.贷款的月供占收人比例较高.次贷危机首付比例低或第二套住房贷款的客户;次级贷款一般是指向信用受损，如没有分期付款或信用记录历史的客户进行的贷款.从信用评分上看，次贷危机优级贷款客户的信用分数最高，一般在660分以上。次级贷款往往低于620分.准A类贷款则大多居于其间.

    20世纪80年代，美国通过一系列立法形成了有利于次级贷款发放以及次贷产品开发的法律环境.1980年的《存款机构放松管制和货币控制法》取消了传统的抵押贷款利率上限，次贷危机允许房贷机构以高利率、高费率向低收人者放贷;次贷危机1982年的《可选择抵押交易平价法》使浮动利率贷款、气球贷款和摊销递增贷款等非传统的住房抵押贷款有了合法的基础。