顺序责任制计算方法

顺序责任制是指各保险人按出立保单的顺序来确定赔偿责任。顺序责任制计算方法即首先由第一个出立保单的保险人在其保险金额限度内负责赔偿，顺序责任制再由第二个出单的保险人对超出第一个保险人保险金额的损失在自己承保的保额限度内赔偿，顺序责任制以此类推，直至对被保险人的损失全部进行赔偿。如上例中，顺序责任制如果保险标的发生全部损失计算方法，先由甲保险公司赔偿50万元，余下100万元（=150-50）由乙保险公司赔偿。

如果保险标的发生部分损失如50万元，则由甲保险公司赔偿50万元，计算方法乙保险公司不用承担赔偿责任。显然，顺序责任制对保险人来说显失公平，因为顺序责任制出立保险单的顺序并不意味着保险公司享受权利大小的顺序，这样分配责任会导致权利和义务不一致。比例责任制实际上是按照每个保险人收取保费的比例来承担相应的赔偿义务，能较好地体现当事人双方权利与义务的对等关系，被许多国家的保险公司在理赔实务中所采用。《保险法》第五十六条第二款规定：计算方法“重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各顺序责任制保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。”可见，我国在重复保险的分摊中采用的是比例责任制。