商业银行信贷资金

时间:2022-06-20 22:51:24

    商业银行信贷资金。商业银行对自身的管理沛及商业银行的各个方面.其中.信贷资金倩理状况既是商业银行稳健经营的关键.也是中央银行的监管重点。    商业银行经营的鉴本目标是级大限度地创造利润.实现盈利率的最大化.因而从业务经营管理的角度来看,商业银行必须保持信贷资金的循环周转和安全收回,并取得一定的盈利。因此,贷欲的流动性、安全性和盈利性.是商业银行自身俏贷资金管理的重要原明。商业银行信贷资金

    1.安全性原则    安全性原则是指商业银行在进行业务活动时.应充分考虑按期收回资金本息的可称程度.确保资产的安全性。由于商业银行主要依帷负俊经营,自有资本所占比例很小,因而资产的安全性主要是通过对风险的防范和控侧来实现的.其采取的主要措施是实行资产负位管理和资产风险管理。资产负债管理主要是划分资产风险含A来确认资本充足率.清除不平等竞争.降低经营风险,峭强银行业的安全性和德健性;资产风险借理是通过识别认定风险井采取措施防范、控制和补偿来减少资产损失.提高资产质Lo二者都是为了实现商业银行信贷资金的安全性、流动性和盈利性。商业银行信贷资金

    2.流动性原则    流动性原则是指商业银行应能够随时随地满足客户提取现金和正常贷致的需要。

商业银行既是债务人又是债权人.因而解决流动性问肠的主要措施是债权、俊务的合理安排和留有足够的现金准备,或者能将其他形态的资产迅速转变为现金资产。由于流动性包括资产的流动性和负侦的流动性两个方面.因此.增强信贷资金的流动性.除了维持资产流动性、加强资产管理外,还应注惫负债方面的管理,发展主动型负值.如进行同亚拆借,发行可转让大饭定期存单、金融债券等。商业银行信贷资金

    3.盈利性原则    盈利性原则是指商业银行进行信贷资金经营活动要获得预期的收益.即盈利。一般来说,提高盈利水平主要取决于信贷规模的人小和存贷利率的差暇。但在实际经有中,二者井不能随愈调整,而且还受到许多内外因素的影响。因此,提离盈利率还必须通过降低经营成本来实现。商业银行信贷资金

    以上三条原则是既统一又矛后的。一般来说,资产的流动性和安全性是一致的.即流动性高的资产往往安全性有保障。而流动性与盈利性之间是矛后的.即流动性越高,盈利水平越低;安全性与盈利性也是矛盾的,资产期限越长,盈利就越多.但资产期限长又会使风险增大。因此,在信贷资金管理中往往要寻求这三者的协调均衡。为此,商业银行应当遵守中国人民银行关于资本充足率、资产流动性比例、对股东贷款比例和资产风险管理的规定及其他相关要求。商业银行信贷资金